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投連、萬能、分紅險風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)的局面有望增添新成員。本網(wǎng)記者獨家了解到，目前多家公司正在研發(fā)一種變額年金保險，試圖通過產(chǎn)品改良和全新的包裝，重振投資型保險的雄風(fēng)。
近日，在一份《變額年金保險產(chǎn)品試點名單》中，記者看到光大永明、華泰、泰康、金盛、聯(lián)泰大都會等數(shù)十家中外保險公司名列其中。
知情人士透露，這類產(chǎn)品處于小規(guī)模試點階段，必須有2年以上成熟的投連險運作經(jīng)驗的公司才可參與。目前，很多保險公司產(chǎn)品基本研發(fā)完備，已經(jīng)上報保監(jiān)會。
據(jù)了解，變額年金保險是一種年金與變額保險特性相結(jié)合之商品，保險公司把收取的保險費計入特別賬戶，主要投資于公開交易的證券，并且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔(dān)投資風(fēng)險，保險公司承擔(dān)死亡率和費用率的變動風(fēng)險。對投保人來說，購買這種保險產(chǎn)品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔(dān)高風(fēng)險為代價得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似于參加共同基金類型的投資，另外保險公司還向參加者提供多種投資的選擇權(quán)。
這種變額年金保險在歐美、日本等發(fā)達國家十分流行，是當(dāng)?shù)赝顿Y型保險的主打產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計目前在美國投資型保險商品占保險市場五成以上，投資型保險商品中的年金保險則占七成以上，其中含有保證領(lǐng)取期間變額年金(或者期滿一次性取出保障金額)保險占六成以上，成為市場的主流。
而在國內(nèi)，雖然有眾多分紅型年金產(chǎn)品，因為其紅利來源在于保險公司經(jīng)營中實際發(fā)生的投資收益、 死亡賠付、 費用支付比預(yù)先假設(shè)的不一致而產(chǎn)生盈余的部分，而非純粹的投資所得，因而算不上成熟的標準變額年金保險產(chǎn)品。
“這款產(chǎn)品的風(fēng)險介于投連和分紅之間，但又不同于萬能，因為增加了保底收益，設(shè)計的初衷也是豐富目前的投資型保險產(chǎn)品”。
據(jù)了解，早在 2000 年，太平洋、安泰人壽曾推出一款類似“萬能型”變額年金的“萬代福終生年金保險” ，投保人的保費存放于專門賬戶中，其利率是依照兩年定期存款利率上浮一定比例而定。由于風(fēng)險等各方面考慮，如今該產(chǎn)品已經(jīng)退出市場，僅保留老客戶的存續(xù)賬戶。
“所以，保監(jiān)會對這塊也比較謹慎，只允許有強大外方股東力量，投連險收益良好的保險公司參與試點，試點時間可能長達3年”。
