洛阳谪窒家具有限公司

近日，滬上多家銀行對首套房貸款利率進(jìn)行上浮，這讓盼望房價下跌抄底的首套剛需樊小姐非常郁悶。算一算，從去年10月20日央行上調(diào)貸款利率到現(xiàn)在，時間正好過去一年，她看中的樓盤房價確實(shí)有了10萬元的議價空間，但現(xiàn)在貸款的成本卻大幅度上漲。如果按照1.05倍利率計算，貸款成本要增加30萬元，更讓她焦慮的是，有的銀行甚至要把首套房貸利率提高到1.1倍。

“房待”一年損失慘重

“房待”一年間，樊小姐最心煩的不是貸款利率的上漲，畢竟，就算提早買房享受到低利率，也只不過享受幾個月的時間，讓她越來越焦慮的是首套房購房者“待遇”的不斷降低。從7折取消到8.5折通行，再到基本只能提供基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在，連基準(zhǔn)利率也成了奢望。當(dāng)初為自己能享受首套房購房資格而竊喜，安心等待房價下跌，現(xiàn)在，比較當(dāng)初果斷購房的同事，自己真是虧大了。

樊小姐到底有多虧。去年10月買房，她能享受8.5折利率優(yōu)惠，現(xiàn)在至少要承擔(dān)1.05倍利率，如果她需要貸款100萬元，30年的借款期限就要多支付30多萬元的利息 （具體見表1），而如果要承擔(dān)1.1倍，多付的利息甚至要超過40萬元。事實(shí)上，如果去年年底前能拿到貸款，樊小姐還能享受1年的低利率，要知道，去年年底到現(xiàn)在，貸款利率已經(jīng)漲了5次。

利息多付是看得見的損失，首付款增加則是隱形損失。目前買二手房首付很少有三成的，以樊小姐的情況，她原本看中的房子，總價約200萬元，當(dāng)初可以首付三成，60萬元，剩余的為40萬元公積金貸款，100萬元商業(yè)性貸款。如今，如果房價能談到190萬元，而銀行要求首付四成，首付就要76萬元，剩余的114萬元，公積金貸款仍為40萬元，商業(yè)性貸款需要74萬元。比較100萬元8.5折利率和74萬元1.1倍利率的利息，同樣是借期30年，前者需要支付的利息總額反而小于后者（具體見表二）。也就是說，房價跌了10萬元，樊小姐首付卻要多付16萬元，而貸款總利息不降反增。

熬過年底再作打算

樊小姐該怎么辦？銀行理財人士建議熬過年底銀行資金最緊張階段再說。她的理由是一般年初銀行信貸會有一定程度的放松，到時可能會重新給首套房購房者一定的優(yōu)惠。另外，臨近年底，一些開發(fā)商、個人投資者會遇到資金難關(guān)，一手、二手房的價格都可能進(jìn)一步松動。購房者不妨再耐心觀望一段時間，切不可因擔(dān)心利率折扣進(jìn)一步上漲而盲目搶貸。她提醒，目前我國實(shí)行的是浮動利率制，央行調(diào)整利率水平，購房者的房貸利率也隨之變動，但購房者與銀行簽訂利率折扣的高低基本都是終身制的，今后，銀行如果重新給首套房客戶利率折扣，老客戶也不能享受。 （表格數(shù)據(jù)僅供參考，具體以銀行計算為準(zhǔn)）

表一 100萬元，30年期不同利率折扣還款比較表（基準(zhǔn)利率7.05%）（單位：元）利率

1.05倍利率（7.40%）1.1倍利率（7.755%）0.85倍利率（5.99%）

月還款額

6923.87167.585989.08

利息總額

1492567.281580328.061156067.93

利息差額

336499.35424260.13

表二 30年期，74萬元，1.1倍利率；100萬元，0.85倍利率還款比較表（單位：元）

74萬元，1.1倍利率100萬元，0.85倍利率利率7.755%5.99%月還款額5304.015989.08利息總額1169442.761156067.93